आज हम पूरी विस्तार में सीखेंगे कि बैंक अकाउंट कैसे खोलते है । बैंक अकाउंट खोलना बहुत ही आसान है । क्योंकि अब आप मोबाइल से ही घर बैठे ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और अपना बैंक अकाउंट खोल सकते हैं ।
- बैंक अकाउंट की मदद से आप अपने दोस्त या परिवार में किसी को भी पैसा भेज सकतें हैं।
- साथ ही हम अनेक तरह के वित्तीय सुविधाएँ प्राप्त कर सकते हैं । जैसे कि जॉब ऑनलाइन फॉर्म अप्लाई करना हो या समान लेना हो ।
- बैंक अकाउंट से मोबाइल रिचार्ज करना हो या खाने का बिल भरना हो ।
अगर कहीं काम कर रहें हैं, वहां से पैसा घर में भेजना है। या आप जॉब (Job) कर रहें हैं आदि ।
उद्देश्य :
इसको पूरा देखने के बाद आप :
- बैंक अकाउंट खोलने के लाभ जानेंगे ।
- बैंक अकाउंट कितने प्रकार के होते हैं ये जानेंगे ।
- कौन से बैंक अकाउंट आपको खोलना चाहिए ये देखेंगे ।
- मोबाइल से बैंक अकाउंट कैसे खोलें ये देखेंगे ।
- बैंक अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज जानेंगे ।
बैंक अकाउंट खोलने की आवश्यकता/फायदे
इसके बिना हम कोई लेन-देन नहीं कर सकते हैं । बैंक अकाउंट खोलने के अनके फायदे हैं । इसके माध्यम से हम आर्थिक लेन-देन कर सकते हैं, जैसे कि रूपये जमा या निकासी करना, चेक लेना या देना । ई-बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से भी बिना बैंक जाए ही आपने अकाउंट का संचालन कर सकते हैं । वित्तीय सुविधाओं को प्राप्त करने के लिए बैंक अकाउंट खोलना अनिवार्य है । कई बैंक, अकाउंट धारकों को अनेक आर्थिक सुविधाएं भी देती है, जैसे कि ई-बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, निवेश सुविधाएं आदि । बैंक अकाउंट के माध्यम से आप किसी को भी पैसा भेज या ले सकते हैं । यहाँ पर आपने इसके फायदे भी देख लिए अब इसके प्रकार देखते हैं ।
बैंक अकाउंट कितने प्रकार के होते हैं ? (Types of Bank Account)
आप सोच रहे होंगे कि बैंक में तो एक ही अकाउंट होते हैं, पर ऐसा नहीं है । बैंक में मुख्य रूप से 4 तरह के बैंक अकाउंट होते हैं।
आवश्यकता के अनुसार अलग-अलग अकाउंट की जरुरत पड़ती है । आपको कौन-सा अकाउंट खोलने चाहिए, विस्तार से जानेंगे । पहले इसके प्रकार को देख लेते हैं ।
बैंक अकाउंट 4 प्रकार के होते हैं :
A) Demand Deposit Account (मांग जमा खाता)
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- Saving Account (बचत खाता)
- Current Account (चालू खाता)
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B) Fixed Deposit Account (जमा खाता)
C) Recurring Deposit Account
D) Demat Account
अब यहाँ पर आपने बैंक अकाउंट के प्रकार भी देख लिए, अब इनके बारे में एक-एक करके विस्तार से समझते हैं :
A) Demand Deposit Account (मांग जमा खाता) :
बैंक में सबसे अधिक प्रचलित Demand Deposit Account है । इसको हिंदी में मांग जमा खाता कहते हैं । यानि कि जब आपकी मर्जी हो तब आप आपने पैसा बैंक से निकासी या जमा कर सकते हैं ।
बैंक आपको कुछ नहीं कहेगा । इसमें आपकी मर्जी है पर बैंक की कुछ शर्तें है, ये भी देखेंगे । पहले इसके प्रकार को देख लेते हैं ।
Demand Deposit Account के दो प्रकार हैं :
- Saving Account (बचत खाता)
- Current Account (चालू खाता)
आपके मन में सवाल आ रहा होगा की ये Saving Account और Current Account में अंतर क्या है (What is the defference between current account and saving account).
अब इन दोनों को विस्तार से समझते हैं । कौन सा अकाउंट किस काम के लिए खोला जाता है ।
1.Saving Account (बचत खाता) : 3-4%
बचत खाता क्या है? बचत खाता की पूरी जानकारी पढ़ें। जब भी कोई बैंक में खाता खुलवाने जाता है, तो बैंक हमेशा बचत खाता (Saving Account) ही खोल के देता है। ऐसा क्यों अपने सोचा है ।
ये Saving Account (बचत खाता) क्या है ? चलिए समझते हैं, जैसे आप अपने पैसा को गुल्लक में जमा करके रखते हैं, उसी को Saving कहते हैं। यानि कि पैसा को बचाते हैं खर्च नहीं कर रहे हैं ।
बचत खाता है अपने पैसा को Save करने के लिए बनाया गया है। इसलिए इसका नाम Saving Account (बचत खाता) रखा गया है। बैंक में ये Account कोई भी व्यक्ति खोल सकता है और जब आप अपने पैसा को बैंक में रखते हैं, तो बदले में कुछ Interest (ब्याज) के रूप में थोड़ा पैसा आपको मिलता है ।
बैंक सेविंग अकाउंट यानि कि बचत खाता पर ब्याज दर 3-4% के लगभग देती है । ये अलग-अलग बैंक पर अलग-अलग हो सकती है, पर इसी के लगभग रहती है ।
अगर आपने Saving Account खुलवाया है। तो आप अपने पैसा को जब चाहे, तब जमा (Deposit) और निकासी (Withdraw) कर सकते हैं। कोई रोक-टोक नहीं है ।
लेकिन बैंक के द्वारा कुछ शर्तें रखा गया है, ये शर्तें है :
- पैसा Withdraw करने का बैंकों का अपना-अपना नियम है ।
- साधारणतः बैंक से आप अपने पैसा को एक महीने में 5 बार निकाल सकते हो। बिना अतिरिक्त शुल्क दिए।
- 5 बार से अधिक निकासी करोगे तो आपको बैंक को कुछ चार्ज देना पड़ेगा।
- पैसा निकासी की कोई Limit नहीं है, पर Limit पार करोगे, तो बैंक आपको चार्ज करेगा ।
- मिनिमम बैलेंस सरकारी बैंक का 500 (ग्रामीण) और 1000 (शहरी) क्षेत्र में, प्राइवेट बैंक का 2000 है ।
2.Current Account (चालू खाता) : 0%
ये अकाउंट व्यापार के लिए है, इसमें कोई लिमिट नहीं है जितनी बार चाहो निकालो या जमा करो ।
इस Account को Busniness Man, Companies, Institutions जैसे- School, Colleges, Hospitals आदि खोल सकता है। इस अकाउंट को साधारण आदमी नहीं खोल सकता है ।
क्योंकि Saving Account द्वारा Multiple Withdraw (कई बार निकासी) नहीं कर सकता है एक दिन में। इसलिए वो Current Account (चालू खाता) खोलता है ।
बड़े-बड़े उद्योगपति या Business man को Current Account खोलने की जरुरत पड़ती है । इस तरह के लोगों के लिए एक दिन में कई लोगों के साथ डील (खरीद-फरोख्त) करने पड़ते हैं। जिसके लिए कई बार Transiation की जरुरत पड़ती है ।
नोट : सीधा-सीधा ये अकाउंट Businessman के लिए होता है ।
B) Fixed Deposit Account (जमा खाता) :
ये फिक्स्ड अकाउंट उस व्यक्ति के लिए होता है। जो अपने पैसे को Investment के लिए लगाना चाहते हैं ।
इस तरह के अकाउंट में मात्र एक बार ही पैसा जमा होता है एक फिक्स्ड समय के लिए। जैसे 5 साल या 10 साल तक और Withdraw भी एक बार ही होता है समय पूरा हो जाने के बाद ।
Fixed Deposit Account में बैंक 6% तक Interest (ब्याज) देती है । जिस व्यक्ति के पास जरुरत से ज्यादा रुपया है वो अपना पैसा को Fixed Deposit Account में रखता है ।
पैसा जमा खाता में रखने पर इनको सेविंग अकाउंट से ज्यादा Interest Rate मिलता है । जिसके कारण व्यक्ति अपना पैसा Fixed Deposit Account में रखना पसंद करता है ।
Fixed Deposit A/C में सबसे बड़ी बात ये है कि आप पैसा को एक बार ही जमा करेंगे और एक फिक्स्ड समय के बाद निकाल सकते हैं । फिक्स्ड समय से पहले भी निकाल सकते हैं पर बैंक की शर्त है ।
शर्तें ये है :
यदि आपको इमरजेंसी है और आप अपने पैसा को निकालेंगे तो आपके Interest से जो पैसा आया है उसी में से बैंक कुछ काट लेगा और आपको पैसा दे दिया जायेगा ।
C) Recurring Deposit Account :
Recurring Deposit Account को e-RD भी कहते हैं । ये एक प्रकार का Term Deposit ही है ।
ये Account उन लोगों के लिए है जो Regular Income करते हैं । क्योंकि इनके पास हर महीने Sallary के रूप में पैसे आते रहते हैं ।
इसलिए ये अपने पैसे को ज्यादा Intrest पाने के लिए ये लोग अपने पैसे का कुछ Amount (मात्रा) RD में जमा करते रहते हैं ।
जिससे इनको Interest Rate भी ज्यादा मिलता है । इसमें ब्याज लगभग Fixed Deposite के बराबर ही मिलता है ।
इस प्रकार के अकाउंट में व्यक्ति एक Fixed Time तक ( जैसे : 5 साल या 10 साल तक ) हर महीने कुछ पैसा जमा करता रहता है । जब ये फिक्स्ड समय पूरा हो जाता है, तो इनको पूरा पैसा Interest के साथ इनको Return मिलता है ।
यहाँ आप अगर बीच में ही RD A/C को बंद करना चाहते हैं। तो उतना ही समय तक का Interest आपको मिलेगा । और आपका अकाउंट को बंद कर दिया जायेगा ।
D) Demat Account :
Demat बैंक अकाउंट कैसे खोलते है, ये अकाउंट शेयर बाजार के लिए होता है ।
यदि आप शेयर बाजार में अपने पैसा को इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो आपको Demat Account खोलना ही पड़ेगा ।
बैंक में खाता खोलने के लिए क्या-क्या डॉक्यूमेंट चाहिए
हमें बैंक अकाउंट खोलने के लिए निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की जरूरत होती है :
- बैंक आवेदन पत्र
- अपनी फोटो (पासपोर्ट साइज)
- पैन कार्ड
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
- वोटर ID कार्ड
- टिन नंबर (व्यवसायों के लिए)
अब क्या-क्या डॉक्यूमेंट लगेगा देख लिए । सब एक साथ जरूरत नहीं पड़ेगा । ये कहाँ देना पड़ेगा आगे पढ़िए बताएं हैं ।
बैंक अकाउंट कैसे खोलते है ? खोलने की प्रक्रिया
हम खाता को दो तरीके से खोल सकते हैं :
- ऑनलाइन द्वारा
- ऑफलाइन द्वारा
बैंक अकाउंट कैसे खोलते है ऑनलाइन आवेदन करें
अब हम घर बैठे ही Mobile द्वारा अपने बैंक अकाउंट को Online आवेदन करके खोल सकतें है ।
👉 Online बैंक अकाउंट खोलने की प्रक्रिया Step by Step करें :
Step-1 बैंक की Website पर जाएँ :
- सबसे पहले आपको जिस बैंक में अकाउंट खोलना है, उस बैंक की Official Website पर जाना होगा ।
Step-2 अकाउंट खोलें :
- साइट पर जाने के बाद, आपको “नए ग्राहक अकाउंट” खोलें पर क्लिक करना होगा ।
Step-3 फॉर्म भरें :
- नए ग्राहक पर क्लिक करने के बाद यहाँ पर आपको अपनी जानकारी भरने होंगें ।
- जैसे : नाम, पता, कार्ड डिटेल आदि भरने होंगे ।
Step-4 डॉक्यूमेंट जमा करें :
- फॉर्म भर लिए अब आपको डॉक्यूमेंट जमा करने होंगे ।
- जैसे आपका आधार कार्ड हुआ, पैन कार्ड और अन्य दस्तावेज ।
Step-5 अपनी पहचान पत्र की जाँच करें :
- अपने जो-जो डॉक्यूमेंट जमा किया है, बैंक उनकी जाँच करेंगे वीडियो कॉल करके । आपको उन डॉक्यूमेंट को दिखाना है ।
Step-6 खाता खोलने के लिए अनुरोध करें :
- अगर आपके द्वारा दिया गया जानकारी और डॉक्यूमेंट सही होते हैं, तो बैंक आपको नया अकाउंट खोल के दे देगा ।
बैंक अकाउंट कैसे खोलते है ऑफलाइन आवेदन करें
Offline अकाउंट खोलने के लिए आपको बैंक शाखा में जाना पड़ेगा । जो भी बैंक आपके निकटतम होंगे । एक तरह से कहा जाये तो बैंक अकाउंट खोलने के लिए Offline तरीका आसान भी है और मुश्किल भी ।
आसान इसलिए की इसमें आपको ऑनलाइन फॉर्म भरने की जरुरत नहीं है ।
मुश्किल इसलिए की जब आप बैंक जायेंगे अकाउंट खोलने तो आपको एक सप्ताह बैंक का चक्कर लगाना पड़ेगा। क्योंकि बैंक एक दिन में आपको फॉर्म ही नहीं देगा ।
अब आते हैं ऑफलाइन आवेदन के समय डॉक्यूमेंट क्या-क्या ले जाना पड़ेगा, तो आपको निम्नलिखित की जरुरत होगी :
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
- अपनी फोटो
- बैंक फॉर्म
ऑफलाइन आवेदन का नियम :
बैंक के काउंटर में जाएँ बैंक आवेदन फॉर्म मांगें । फॉर्म में आपको अपना नाम, पता, जन्म तिथि, पिता का नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल आईडी, आधार कार्ड नंबर, पैन कार्ड नंबर आदि जानकारी भरने होंगें ।
साथ में आपको आधार कार्ड, पैन कार्ड या अन्य डॉक्यूमेंट की फोटो कॉपी को जमा करना पड़ेगा । जो भी डॉक्यूमेंट मांगता है उन्हें भी साथ में ले जाएँ ।
साधारण खाता के लिए बैंक दो ही डॉक्यूमेंट, आधार कार्ड और पैन कार्ड मांगता है । यदि आपको कोई और खाता खुलवाना है, तो अन्य डॉक्यूमेंट की मांग कर सकता है । जो डॉक्यूमेंट अपने ऊपर देखा था उनमे से कोई भी हो सकता है ।
नोट : डिजिटल जमाना में आपको ऑनलाइन अकाउंट खुलवाने ही सुविधाजनक होगा । अब आगे को प्रोसेस पढ़िए :
बैंक अकाउंट खोलने के बाद दस्तावेजों को सत्यापित करें
जब आपने अपना अकाउंट खुलवा लिया तो, अब आपको अपनी डॉक्यूमेंट को भी सत्यापित करना पड़ेगा। यदि अपने ऑफलाइन अकाउंट खुलवाया है, तो आपको दुबारा सत्यापित कराने की जरुरत नहीं है। क्योंकि जब आप खाता खोलने के लिए बैंक गए थे, तो बैंक आपसे डॉक्यूमेंट मांगे थे । लेकिन यदि आपने Online Account खुलवाया है। तो आपको दुबारा फिजिकल रूप में बैंक जाकर सत्यापित कराना पड़ेगा, ये बहुत ही आसान है । बस आपने जो-जो फॉर्म भरने के वक्त दिया था, वही डॉक्यूमेंट ले के आपको बैंक जाना है । आज के डिजिटल युग में ऑनलाइन अकाउंट खुलवाना सबसे आसान है ।
बैंक अकाउंट का विवरण दर्ज करें
जब आप अपना नया खाता खोल लेते हैं तो आपको एक पासबुक बैंक की तरफ से दिया जाता है। इस पासबुक में आपको अपना विवरण दर्ज करना होता है। पासबुक के फर्स्ट पेज में आपकी सारी डिटेल दिया हुआ रहता है । आपको यह चेक करना होता है की आपकी तरफ से दिया गया सारी जानकारी एकदम सही है या नहीं। नहीं तो आपको कई समस्या का सामना करना पड़ सकता है।
बैंक अकाउंट खोलने की विभिन्न विकल्प
यहाँ बैंक अकाउंट खोलने की विभिन्न विकल्प हैं :
- सरकारी बैंक अकाउंट
- निजी बैंक अकाउंट
- व्यपारिक बैंक अकाउंट
- सामूहिक बैंक अकाउंट
- बचत खाता
हमने आपको बैंक अकाउंट खोलने के बारे में जानकारी ऊपर में दे चूका हूँ । कैसे आप कोई भी बैंक अकाउंट खोल सकते हैं ।
सरकारी बैंक नाम लिस्ट (Sarkari bank list)
वर्त्तमान में भारत में सरकारी बैंको की संख्या 12 है । जो निम्नलिखित हैं :
- भारतीय स्टेट बैंक
- बैंक ऑफ़ बड़ोदा
- बैंक ऑफ़ इंडिया
- बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र
- सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया
- केनरा बैंक
- पंजाब एंड सिंध बैंक
- इंडियन बैंक
- पंजाब नेशनल बैंक
- यूको बैंक
- यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया
- इंडियन ओवरसीज बैंक
प्राइवेट बैंक नाम लिस्ट (Private bank name list)
यहाँ हम टॉप प्राइवेट बैंक का नाम देखेंगे :
- HDFC बैंक
- ICICI बैंक
- एक्सिस बैंक
- यस बैंक
- कोटक महिंद्रा बैंक
- बंधन बैंक
- सिटी यूनियन बैंक
- जम्मू और कश्मीर बैंक
- फेडरल बैंक
- कर्नाटक बैंक
- धनलक्ष्मी बैंक
- आरबीएल बैंक
बैंक अकाउंट खोलने के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. बैंक बैलेंस कैसे चेक करें? (Bank Balance kaise Check kare)
आप बैंक बैलेंस को कई तरिके से चैक कर सकते हैं। यहाँ हम तीन आसान तरिके से चेक करने के बारे में बताएं हैं :
- पहला तरीका है, कि आप अपने बैंक जाएँ और अपने खाता को अपडेट कराएं ।
- दूसरा तरीका है, कि आप अपने रेजिस्ट्रेड मोबाइल नंबर से बैंक को Sms करें ।
- तीसरा तरीका है आप नजदीकी ATM में जाके अपने पैसा को चेक कर सकते हैं । तीनों तरिके से आप अपने Bank Balance Check कर सकते हैं ।
2. भारत में सबसे अच्छा बैंक कौन सा है?
- भारत के सबसे अच्छे सरकारी बैंक में SBI बैंक, Bank of India, PNB bank और BoB बैंक हैं ।
- प्राइवेट बैंक में HDFC बैंक, ICICI बैंक, एक्सिस बैंक आदि हैं ।
टिप्स एवं सुझाव
हाँ, तो दोस्तों आपने देखा लिया की आपको किस तरह के Bank Account खोलने की जरुरत है। मेरे तरफ से एक ही सुझाव रहेगा, यदि आप अपने पैसा को बचाना चाहते हैं, तो Saving Account खोलो।
यदि आपको दिन में कई-कई व्यक्ति के साथ डील करना पड़ता है, तो Current Account खोलने की जरुरत है ।
अगर आपने पैसा पर ज्यादा Interest पाना चाहते हैं, तो Fixed Deposite Account खोलने हैं। अगर आप कहीं जॉब करते हैं, तो Recurring Deposite अकाउंट खोलने की जरुरत है।
Conclusion
बैंक अकाउंट खोलते समय अपना दिमाग और बिद्धि का भी उपयोग करें, कहीं धोखाधड़ी का शिकार हो सकते हैं । हाँ, तो दोस्तों हमने इस आर्टिकल में देखा की बैंक अकाउंट कैसे खोलते है । हमने विभिन्न प्रकार के बैंक अकाउंट भी देखा और खोलने का प्रोसेस भी जाना । यदि आपको यह आर्टिकल पसंद आये तो कृपया हमें कमेंट करके जरूर बताइएगा। इस आर्टिकल से आपको मदद मिला हो तो अपने दोस्तों को भी शेयर कर दीजिएगा, धन्यवाद ।
ये भी देखें :
FAQs
बैंक बैलेंस कैसे चेक करें?
उत्तर- आप बैंक बैलेंस Sms करके, ATM में जाके या Net Banking द्वारा या बैंक शाखा जा कर चेक कर सकते हैं ।
SBI का Balance कैसे चेक करे?
उत्तर- आप SBI का बैलेंस अपने रेजिस्ट्रेड मोबाइल नंबर से SMS करके चेक कर सकते हैं । आपको लिखना है BAL और इस 09223766666 नंबर पर Send कर देना है। आपका बैलेंस SMS के माध्यम से दिख जायेगा ।
वर्त्तमान में भारत का गवर्नर कौन है ?
उत्तर- शक्तिकांत दास